משכנתא מדורגת – החזר הלוואה באופן מדורג
13 בפברואר 2008
משכנתא מדורגת זוהי בעצם צורה נוספת של חלוקת תשלומים. בשונה מגרייס החלוקה נעשית על פני מספר שנים. ישנן תכניות המחלקות את התשלומים על פני 3 עד 8 שנים. החלוקה נעשית באופן הבא:
בשנה הראשונה אתם משלמים 25% מהתשלום החודשי שנקבע לכם.
בשנה השנייה תשלמו 50% מהתשלום החודשי שנקבע.
בשנה השלישית תשלמו 75% מהתשלום החודשי שנקבע.
מהשנה הרביעית ואילך תשלמו את הסכום שנקבע לכם והיתרה מהתשלומים הקודמים תחולק על פני מספר שנים באופן שווה. תשלום בשיטת משכנתא מדורגת כדאי, לתקופת הלימודים בה אחד מבני הזוג המשלמים לומד, או לתקופה של ירידה בהכנסות. בדומה לגרייס אין צורך בחתימה על הסכמים נוספים עם הבנק, הכל מתבצע באופן אוטומטי ע"י הבנק.
מהי דחיית התשלומים עבור הבנק? מבחינת הבנק דחיית התשלומים משמעותה משכנתא יותר גדולה שלקחתם. העמדה של הבנק היא שחייבים לקחת אישור למשכנתא יותר גדולה במידה ומבקשים דירוג תשלומים. ברגע שהבנק מגדיל את הסבסוד, ישנה פחות גמישות בכל הקשור לתנאים ולריביות של הבנק. עדיין, במקרים רבים היסקה יכולה להשתלם ללקוח. ניקח דוגמא: אתם קונים דירה עם כניסה בעוד 12 חודשים, כאשר בינתיים אתם מתגוררים בשכירות.
עלות הבית שקניתם 500 אלף ש"ח.
ההשקעה האישית שלכם שווה 75 אלף ש"ח.
זכאות שווה ל 130 אלף ש"ח מתוכם 30 אלף ש"ח מתנה.
ההלוואות של הבנק מהוות 295 אלף ש"ח.
מה שניתן לעשות הוא לשלם בהתחלה מההשקעה האישית ואת כל שאר התשלומים לדחות לפי משכנתא מדורגת עד שתקבלו את כל בזכאויות במועד הסמוך לקבלת הדירה. כך תוכלו לשלם רק אחי הכנסה לדירה, אך מצד שני תשמרו על כוח המיקוח על הדירה עם הבעלים המעוניינים לקבל כמה שיותר מהר את כספם ולא מעניינן אותם במיוחד איזה משכנתא אתם לוקחים.
|
הדפס
שלח לחבר
