משכנתא – כמה, למה ולכמה זמן או המרוץ אחר המשכנתא או ... ההיפך
13 בפברואר 2008
כולנו, אפילו האיטיים שבינינו מגיעים בסופו של דבר ליום ... לקיחת המשכנתא. לפי נתוני הסטטיסטיקה 70% מציבור בישראל הוא בעל דירה משלו.
הדעה הרווחת בקרב הציבור מדברת על כך שחייבים למצוא את הבנק שייתן את הסכום אותו אנו רוצים היא דעה מוטעית ולא נכונה ביסודה למצב הסוציואקונומי של הארץ. המטרה היא להשיג את את התנאים הטובים ביותר, בריביות הטובות ביותר. המטרה בלקיחת משכנתא היא לא רק לקחת את הסכום הנכון, אלא גם להשיג אחוז ריבית הנמוך ביותר מבין כל הצעות הבנקים ולדעת להתמקח עליו!
לקיחת משכתנתא אינה דומה לשום הלוואה שניקח אי פעם בבנק. משכתא היא הלוואה ארוכת שנים, כדאי ואף רצוי להיתוכח על כל עשירית ריבית בדרך אל האושר, כלומר דירת החלומות אותה בחרנו.
כמה עולה לנו הריבית לאורך השנים? אפשר לסכם בשתי מילים – יותר מדי!
לדוגמא, כמה עולה לנו 0.1% של הריבית בחישוב לאורך השנים?
האם חישבתם פעם כמה עולה לנו אחוז אחד שאותו אנחנו משלמים לבנק על זה שלקחנו משכנתא?
בואו ניחשב. נניח, ולקחנו משכנתא ל-25 שנה באחוז שנתי של 6%, על כל 10,000 שקל נשלם (לפי טבלת שפיצר) 64 ש"ח ו-43 אג' ריבית. נניח ולאחר מיקוח עם הבנק קבעתם שתשלמו 5,9% ריבית. לפי אותה הטבלה, הריבית השנתית שתשלמו עבור כל 10,000 ש"ח שלקחת היא 63 שקלים ו-82 אג'. ההבדל המזערי הזה עומד עכשיו על 61 אג' לאורך 25 שנהות משכנתא, סה"כ 180 ש"ח. ההבדל הזה כבר לא יירא לכם מזערי לאחר שנעשה את החישוב הבא. נניח ולקחת משכנתא בגובה של 300,000 שקלים, הבדל באחוז אחד נראה כבר כמו משכורת: 5400 ש"ח. חבל לתת לבנק את מה שאתם מרוויחים בחודש שךם של עבודה קשה. במידה ונניח שלאחר מיקוח טוב יותר השגתם הנחה של 0,5% בריבית ההבדל כבר הרבה יותר משמעותי ועומד על 27,000 ש"ח בחישוב ל-25 שנה.
עכשיו, כאשר ראינו את ההבדלים - תחליטו לבד אם כדאי להתמקח בבנק או לא. מי שראה לנכון להתחיל ולהתמקח עם הבנקים, המדריך הבא הוא לשרותו.
|
הדפס
שלח לחבר
